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2016-07-28

FPしもやんの独り言

今日個別相談でお会いしたかたについてお話させていただきます。

80歳を超えた方でしたが、昨年長く掛けてこられた終身保険を転換されたとの事

転換されたのは、長年ご契約されてきた保険会社の担当者から、終身保険の保険金額を葬儀費用だけにして減額して、戻ったお金で楽しまれたら如何ですか?と提案されたためとの事でした。
では転換しなければお金は戻ってこなかったのでしょうか?

答えは「ノー」です。

必要なお金分だけ減額する方法があったのです。

転換するとせっかく高い予定利率を放棄し、低い予定利率になったという事になります。

必要なお金の分だけ減額すれば、残った金額には【お宝保険】と言われる高い予定利率で契約を続けることが出来たのです。
高い予定利率から低い予定利率に変えて得なのは保険会社だけと言っても過言ではありません。

手続き前にご相談いただいていたら・・・
逆ザヤ解消を優先する保険会社には注意していただきたいものです。

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